中國工商銀行始終秉承“一切為了持卡人”的理念，致力于構(gòu)建一套高效、嚴(yán)密的信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控體系，為客戶提供安全便捷的用卡服務(wù)，通過不斷創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立精確授信模式，搭建全方位的安全防范機(jī)制，為客戶安全便捷用卡及業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障，風(fēng)險(xiǎn)管理成效顯著。
根據(jù)國內(nèi)外同業(yè)公布的2013年1季度數(shù)據(jù)，工商銀行信用卡資產(chǎn)質(zhì)量行業(yè)優(yōu)勢明顯。信用卡逾期90天以上不良貸款占比低于銀監(jiān)會(huì)《中國銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》公布的國內(nèi)同業(yè)水平0.07個(gè)百分點(diǎn)；信用卡半年未償還貸款占比低于中國人民銀行《2013年第1季度支付體系運(yùn)行總體情況》公布的國內(nèi)同業(yè)水平0.39個(gè)百分點(diǎn)。與摩根大通、美國銀行、花旗銀行等6家國際主要發(fā)卡銀行同口徑比較，工商銀行信用卡90-180天逾期率低于國際同業(yè)0.93個(gè)百分點(diǎn)，信用卡損失率低于國際同業(yè)3.09個(gè)百分點(diǎn)。
一、創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
工商銀行堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，將信用卡授信、風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一授信、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)了信用卡授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)與全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的統(tǒng)一。貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理前、中、后臺(tái)適度分離的原則，不斷創(chuàng)新優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。將統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架與專業(yè)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理理念相結(jié)合，將集中的風(fēng)險(xiǎn)控制要求與分散的客戶需求相結(jié)合，根據(jù)信用卡客戶眾多、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，依托強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控與市場發(fā)展、客戶服務(wù)的完美統(tǒng)一。
二、精確的授信模式
工商銀行依靠自身領(lǐng)先的科技力量和海量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，致力于為客戶提供更為便捷的金融支持服務(wù)。通過不斷創(chuàng)新授信管理理念和風(fēng)險(xiǎn)管理手段，實(shí)現(xiàn)了信用卡授信由被動(dòng)授信向主動(dòng)授信、模糊授信向精確授信的躍遷，有效解決了優(yōu)質(zhì)客戶定位、“授信給誰”和差別化風(fēng)險(xiǎn)控制的三大問題。信用卡授信業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)處理，進(jìn)一步強(qiáng)化了系統(tǒng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的硬控制作用。
三、全方位的安全防范機(jī)制
工商銀行自主研發(fā)建立了一套涵蓋信用卡貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)了向信息集成化、決策智能化、管理精細(xì)化方向的轉(zhuǎn)變。貸前通過對(duì)內(nèi)外部數(shù)據(jù)及信息的挖掘與分析，積極應(yīng)用內(nèi)部評(píng)級(jí)評(píng)分和申請反欺詐模型，提高風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別效率，有效防范偽冒、欺詐辦卡；貸中逐步構(gòu)建了監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)全面采集、監(jiān)控模型實(shí)時(shí)篩選、監(jiān)控大屏動(dòng)態(tài)展現(xiàn)、高風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)自動(dòng)干預(yù)的全球一體化監(jiān)控模式，有效防范交易欺詐，保障客戶用卡安全。此外，工商銀行借助網(wǎng)站、媒體等渠道，積極向客戶宣傳安全用卡知識(shí)，聯(lián)合公安司法部門打擊銀行卡犯罪，營造安全的用卡環(huán)境。
四、“以人為本”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
工商銀行依托大數(shù)據(jù)時(shí)代背景，充分挖掘應(yīng)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人用卡行為的動(dòng)態(tài)跟蹤，及時(shí)對(duì)額度進(jìn)行調(diào)整，有效滿足持卡人用卡需求，并開發(fā)了個(gè)性化分期還款等功能，提升個(gè)性化服務(wù)水平，充分踐行“以人為本”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。
未來，中國工商銀行將繼續(xù)圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大政方針，秉承“一切為了持卡人”的理念，將防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)營工作的生命線，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展，切實(shí)為維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全作出貢獻(xiàn)。
